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【政策解讀】簡評《中國銀保監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》對于金融租賃與

發布時間:2020-04-05 06:50:32 已有: 人閱讀

  2020年3月27日,中國銀保監會發布了《中國銀保監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》(以下簡稱“辦法”)。此次《辦法》的修訂重點圍繞以下三個方面:一是進一步落實簡政放權工作要求,精簡審批事項,優化許可條件及程序;二是進一步規范和加強非銀行金融機構股權管理,提升相關監管規則一致性;三是進一步完善非銀行金融機構募集發行債務資本補充工具及高風險機構處置等相關規定,彌補監管實踐中發現的制度短板。以下就此次《辦法》修訂中關于金融租賃公司與消費金融公司的重要變化進行簡要評述。

  1. 從機構設立方面,《辦法》適度提高金融租賃公司發起人的持續盈利能力、權益性投資余額占比等財務指標要求,并對金融租賃公司章程內容提出更高要求,股東要求更為嚴格;《辦法》新增規定了對消費金融公司設立時的科技水平要求,加強對股東資質的相關要求,并擴大章程約束范圍,同時適當放寬外資企業作為發起人的相關要求,體現出國家金融開放的政策導向

  此次《辦法》的修訂要求金融租賃公司的各類發起人,包括境內外商業銀行、境內大型企業、境外融資租賃公司、其他境內外金融及非金融機構,除國務院規定的投資公司和控股公司外,權益性投資余額(含本次投資金額)原則上不得超過本企業凈資產的50%;此外,除境內外商業銀行及境外金融機構外,其他各類發起人作為金融租賃公司控股股東的,權益性投資余額(含本次投資金額)原則上不得超過凈資產的40%。

  《辦法》要求金融租賃公司的各類非金融機構發起人以及境外融資租賃公司發起人,如作為金融租賃公司控股股東的,最近3個會計年度連續盈利。

  《辦法》對于不能作為金融租賃公司發起人的機構也進行了補充完善,被列為相關部門失信聯合懲戒對象、存在嚴重逃廢銀行債務行為、提供虛假材料或者作不實聲明的,也被明確列為不能作為發起人行列。以上規定對金融租賃公司股東的財務穩健性提出了更高的要求,同時防范過度投機行為,整體股東要求更為嚴格。

  根據2014年原銀監會發布的《金融租賃公司管理辦法》以及2015年原銀監會發布的《中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》,監管僅要求金融租賃公司發起人在金融租賃公司章程中約定“在金融租賃公司出現支付困難時,給予流動性支持;當經營損失侵蝕資本時,及時補足資本金”。而此次《辦法》的修訂,將此條修訂為“主要股東應當在必要時向金融租賃公司補充資本,在金融租賃公司出現支付困難時給予流動性支持”,同時新增“主要股東承諾不將所持有的金融租賃公司股權質押或設立信托”以及“主要股東自取得股權之日起5年內不得轉讓所持有的股權”。以上兩條雖已在原監管要求的發起人具備條件中,但本次明確要求載入金融租賃公司章程,約束力更強。同時,《辦法》對于股東5年內不得轉讓股權的規定增加了例外情況,“經銀保監會或其派出機構批準采取風險處置措施、銀保監會或其派出機構責令轉讓、涉及司法強制執行或者在同一出資人控制的不同主體間轉讓股權等特殊情形除外”。此外,《辦法》要求金融租賃公司章程中加入了保障股東權益的相應約束內容:“對于存在虛假陳述、濫用股東權利或其他損害金融租賃公司利益行為的股東,銀保監會或其派出機構可以限制或禁止金融租賃公司與其開展關聯交易,限制其持有金融租賃公司股權的限額等,并可限制其股東大會召開請求權、表決權、提名權、提案權、處分權等權利”。此條規定對金融租賃公司章程內容提出更高要求,加強股東約束,強調股東投資金融租賃公司的戰略意義,應長期持有,不應短期投機。

  在消費金融機構設立方面,主要對比了《消費金融公司試點管理辦法》(以下簡稱《試點辦法》)與本次《辦法》的差異。《辦法》要求在設立消費金融公司時,應具備建立了與業務經營和監管要求相適應的信息科技架構,具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息系統,具備保障業務持續運營的技術與措施。反映了科技能力已作為消費金融公司的基礎設施條件,其重要性在日常經營管理中得到顯著提升。

  與《試點辦法》相比,《辦法》要求金融機構作為消費金融公司的主要出資人時,所具備的條件變化主要體現在:一是入股資金為自有資金,不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;二是權益性投資余額原則上不得超過本企業凈資產的50%(含本次投資金額),國務院規定的投資公司和控股公司除外;三是境外金融機構應對中國市場有充分的分析和研究,且所在國家或地區金融監管當局已經與銀保監會建立良好的監督管理合作機制。

  非金融企業作為消費金融公司主要出資人時,在合法合規經營方面,《辦法》對存在違法違規行為的,但已整改到位并經銀保監會或其派出機構認可的出資人納入可接受范圍;增加權益性投資余額原則上不得超過本企業凈資產的40%(含本次投資金額)的要求,國務院規定的投資公司和控股公司除外。而非金融企業作為一般出資人時,則將權益性投資的要求放寬至50%。

  此外,之前的《試點辦法》要求消費金融公司的主要出資人可以在消費金融公司章程中約定對資本補充和流動性支持的相關條款,而本次《辦法》則要求應當遵守并在擬設公司章程中載明相關內容,加強了對相關外部支持的強制性。同時,《辦法》將股東應遵守合法合規經營,合理行使股東權利等相關要求納入章程,進一步強化了對股東行為的約束力。

  2. 從機構變更方面,《辦法》簡化部分變更審批事項及流程,加強對非銀行金融機構主要股東及其關聯方、一致行動人的穿透監管,增加股東入股非銀行金融機構家數的規定,防范金融風險

  此前監管要求金融租賃公司的所有股權變更及調整均應經過審批,僅將關聯方共同持有上市金融租賃公司流通股份不到總股份5%的除外,而針對消費金融公司股權變更的審批要求則無例外情況。此次《辦法》取消金融租賃公司與消費金融公司資本總額或股份總額5%以下的股權變更審批,對于1%以上、5%以下的股權變更應在10個工作日內向銀保監會或所在地省級派出機構報告。此外,對于須經審批的股權變更,《辦法》區分是否引起實際控制人變更,而報經不同層級的監管機構審批。《辦法》對金融租賃公司子公司的股權變更的審批事項參照以上內容進行明晰。對于股權變更及調整,《辦法》強調“出資人及其關聯方、一致行動人”,并不局限于出資人本身。

  《辦法》新增股東入股非銀行金融機構家數的規定,要求“同一出資人及其控股股東、實際控制人、控股子公司、一致行動人、實際控制人控制或共同控制的其他企業作為主要股東入股非銀行金融機構的家數原則上不得超過2家,其中對同一類型非銀行金融機構控股不得超過1家或參股不得超過2家”,“國務院規定的投資公司和控股公司、根據國務院授權持有非銀行金融機構股權的投資主體入股非銀行金融機構的,投資人經銀保監會批準入股或并購重組高風險非銀行金融機構的,不受本條前款規定限制”。此條規定主要是為了防范企業通過旗下多家非銀行金融機構進行資金互融,加大了關聯交易的管控。目前投資公司和控股公司旗下各類金融板塊較多,而《辦法》的此條規定對投資公司和控股公司進行了豁免,因此實際受影響的企業不多。未來,企業投資非銀行金融機構也將更多地從戰略意義考量,而非盲目投機。

  3. 從業務范圍方面,《辦法》明確金融租賃公司及其境內專業子公司、消費金融公司可募集發行優先股、二級資本債券、金融債及經銀保監會許可的其他債務和資本補充工具,融資渠道或將豐富

  《辦法》明確金融租賃公司及其境內專業子公司、消費金融公司可募集發行優先股、二級資本債券、金融債及經銀保監會許可的其他債務和資本補充工具,同時設定了一定條件,發行條件較之前監管對于金融租賃公司發行金融債的條件基本無變化。

  目前金融租賃公司與消費金融公司的債項融資渠道仍以短期銀行借款為主,發行金融債力度也較大,其他債項發行力度小;通過增資擴股及IPO上市等方式能在很大程度上緩解資本及資金需求,但流程較長,程序相對復雜,不夠靈活。此次《辦法》的修訂,除說明金融租賃公司與消費金融公司可明確發行的債項外,還增加了經監管許可的其他債務和資本補充工具。在目前市場上無固定期限資本補充債券發行較熱的情況下,未來金融租賃公司與消費金融公司是否可以在此方向進行突破有待觀望。此外,自2016年原銀監會發布《關于金融租賃公司發行二級資本債券有關事項的通知》起,金融租賃公司在公開市場發行二級資本債券的僅3家,而消費金融公司發行資本補充債的相關政策僅在原銀監會2017年的立法工作計劃中有提及,未來是否可以進一步放開二級資本債券發行的批復,對于金融租賃公司與消費金融公司補充資本、獲取資金將有重要意義。

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