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理財魔方:快速解讀智能投顧的優勢

發布時間:2020-04-05 06:52:35 已有: 人閱讀

  自2014年以來,職能投顧在全球興起。隨著金融科技的不斷成熟與完善,作為智能投顧,其從資產管理領域延伸到了財富管理領域。在“黑天鵝”頻發的金融市場,智能投顧引發了投資者的大討論。針對智能投顧是什么?如何運作?怎樣才能為用戶獲取更多利益……等問題,作為國內首個智能理財APP——理財魔方,給出了最專業的答案。

  2019年,中國公募基金整體的盈利比例在60%左右,但據統計竟然有70%的投資者是虧損的。緣何出現這樣的局面?因為過去公募基金,主要是股票基金波動很大, 往往漲過之后才開始投資,而熊市期間讓人感覺下跌沒有底線, 投資者又會陷入恐慌贖回,變成別人的韭菜不斷被收割進而虧損。智能投顧,可以更加科學、客觀的避免這類“失控情形”的問題發生。

  據理財魔方相關負責人介紹,智能投顧是在了解用戶基本情況、明晰用戶需求的基礎上,以智能化、專業化、個性化的科技手段,為用戶提供各類投資理財相關服務。以理財魔方為例,理財魔方智能組合通過科學的方式投資基金,幫投資者構建“低波動:控制基金組合波動;有底線:努力把最大浮虧控制在-15%以內;長期收益高:幫助投資者獲取公募基金長期投資的高收益”的資產組合方案。

  雖然在某些部分年份,比如2015年,智能組合分散投資控制風險,雖然收益不能跑過基準,但是波動和浮虧也是大大小于基準的,這樣盡量做到在不同的市場環境中,收益和風險的反差都不要太大,盡量減少追漲殺跌的可能性。

  據了解,智能組合雖然無法給到投資者像存款那樣確定的收益率,但長期看收益率其實很高,而且波動低、最大浮虧有底線。理財魔方智能組合風險10在過去5年取得了70.71%的收益率,年化收益率14.14%,期間最大浮虧僅為-15.02%,遠遠低于比較基準。

  理財魔方智能組合采用的是“全天候策略”,這是以均衡配置長期持有為目標的全天候策略,代表人物是橋水基金的達里奧,該策略強調科學配置的原則和重要性。全天候策略的投資理念:1、長期看,所有資產的平均收益率,就是GDP的實際增速+ 通貨膨脹率CPI,也叫內在收益率。2、短期看,各類資產存在各自的漲跌周期,而且這種周期變動無法精準預測,但各類資產風險收益率相等,簡單說就是高風險對應高收益,低風險對低收益,所有資產收益除以風險的值相等。 一般認為經濟周期有四個階段,每個階段表現最好的資產都各不相同。分別是,經濟增長+通脹:股票、商品、公司債券、新興市場債;經濟增長+通縮:通脹聯系債券、商品、新興市場債券;經濟衰退+通脹:國債、通脹聯系債券;經濟衰退+通縮:股票、國債。3、全天候策略不做短期周期變化的預測,通過資產組合追求長期內在收益率全天候策略通過構建資產組合,把各種周期中對應上漲資產的風險配到相等比例,保證在所有短期周期內組合里都有足夠比例的資產上漲,從而讓組合穩健穿越不同周期,以相對低波動的獲得長期內在收益率。

  而理財魔方智能組合,則是對全天候策略的再度升級:1、現實世界中并不完美,短期內各類資產風險收益率并不總是相同。如某類資產的風險回報率提升,理財魔方智能組合會適當提升該類資產的風險比例。2、危機來臨時,某些資產會斷崖式下跌,比如2016年的A股熔斷,理財魔方智能組合會在這種極端情況下風控,努力確保組合浮虧有底線。

  并不是任何投資者都可以成為智能組合的用戶,在選取用戶方面,智能組合有自己的偏好。首先,智能組合的受眾要能承擔一定風險的投資者。 所謂風險就是有可能會虧損,這個虧損可能是永久的,比如投資項目黃了,錢回不來了;也可能是暫時的,比如浮虧,一段時間虧損,過一段時間還可以漲回來。理財魔方智能組合的風險屬于后者。 希望只賺不虧、絕對保本的投資者,不適合投資理財魔方智能組合;其次,用戶期望獲取合理收益,而不是獲取暴利。 一點風險都沒有的理財的合理收益率接近于銀行存款;有一點風險:銀行理財產品的合理收益率是3-6%;風險較高的:股票市場過去20年的年收益約在8-10%,公募基金行業過去20年的年收益率是16%。 期望獲得超出16%以上的年化收益,期望通過理財暴富的投資者不適合投資理財魔方智能組合;再者,有閑錢且能堅持長期投資的投資者。 投硬幣時,正反面出現的可能性各是50%,但假如只投5次,很可能會有1次正面、4次背面這種極端情況出現。如果投10000次硬幣,正反面出現次數會穩定在50%左右。投資時間就如這個例子里扔硬幣的次數,期限越短,實現預期收益的概率就越低,期限越長,實現的概率就越高。投資理財魔方智能組合至少需要1年以上的閑錢, 期望短期就能掙錢的投資者不適合投資理財魔方智能組合。

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